ইউপিআই লেনদেন নিয়ে তৈরি হওয়া উদ্বেগের মধ্যে ব্যাংক কর্তৃপক্ষের আশ্বাস, আতঙ্কিত হওয়ার কোনও কারণ নেই। গ্রাহকদের স্বাভাবিকভাবে ইউপিআই পরিষেবা ব্যবহারের পরামর্শ দেওয়া হয়েছে।
ইউপিআই চার্জ নিয়ে আতঙ্কের প্রয়োজন নেই—সাধারণ গ্রাহকদের জন্য UPI পেমেন্ট পরিষেবা এখনও স্বাভাবিকভাবেই ব্যবহারের সুযোগ থাকছে। ইউপিআই লেনদেনে নতুন Merchant Discount Rate বা MDR চালু হওয়া নিয়ে গ্রাহক মহলে যে বিভ্রান্তি তৈরি হয়েছে, তার প্রেক্ষিতে ব্যাংকিং মহল থেকে স্পষ্ট করা হয়েছে, এই চার্জ সরাসরি সাধারণ ক্রেতার উপর চাপানোর জন্য নয়। ১৫ অক্টোবর ২০২৬ থেকে নির্দিষ্ট ধরনের Person-to-Merchant বা P2M UPI লেনদেনে নতুন MDR কাঠামো কার্যকর হওয়ার কথা রয়েছে।
পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংকের এমডি ও সিইও অশোক চন্দ্রের বক্তব্য অনুযায়ী, সাধারণ গ্রাহকের জন্য UPI ব্যবহারে আলাদা করে আতঙ্কিত হওয়ার কারণ নেই। অর্থাৎ কোনও গ্রাহক দোকানে ₹৫,০০০ টাকার পণ্য কিনে UPI-এর মাধ্যমে টাকা দিলে, ওই গ্রাহকের কাছ থেকে শুধুমাত্র UPI ব্যবহারের কারণে অতিরিক্ত টাকা নেওয়ার কথা নয়। নতুন MDR মূলত নির্দিষ্ট যোগ্য merchant বা ব্যবসায়ীর উপর প্রযোজ্য হবে।
নতুন নিয়ম অনুযায়ী, ১৫ অক্টোবর ২০২৬ থেকে ₹২,০০০-এর বেশি নির্দিষ্ট P2M UPI লেনদেনে ০.৪ শতাংশ MDR প্রযোজ্য হবে। এই চার্জের সর্বোচ্চ সীমা প্রতি লেনদেনে ₹৩০০। ফলে ₹৩,০০০ টাকার একটি যোগ্য merchant transaction-এর ক্ষেত্রে MDR-এর হিসাব ০.৪ শতাংশ অনুযায়ী ₹১২ হতে পারে। ₹১০,০০০ টাকার ক্ষেত্রে তা ₹৪০ এবং ₹৭৫,০০০ বা তার বেশি লেনদেনে সর্বোচ্চ ₹৩০০ পর্যন্ত সীমাবদ্ধ থাকবে।
এখানে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, MDR কোনও সরকারি কর নয়। এটি ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থার সঙ্গে যুক্ত একটি merchant-side charge। অর্থাৎ UPI-এর মাধ্যমে পেমেন্ট গ্রহণকারী নির্দিষ্ট ব্যবসায়ীর উপর এই খরচ প্রযোজ্য হবে। সংবাদমাধ্যমের প্রতিবেদন অনুযায়ী, নতুন কাঠামোর উদ্দেশ্যের মধ্যে UPI পরিকাঠামো, নিরাপত্তা এবং ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থাকে দীর্ঘমেয়াদে টেকসই রাখা রয়েছে।
এই প্রশ্নটাই এখন সবচেয়ে বেশি ঘুরছে। নতুন MDR কাঠামো নিয়ে যে তথ্য প্রকাশিত হয়েছে, তাতে গ্রাহকের কাছ থেকে MDR বাবদ অতিরিক্ত টাকা নেওয়ার কথা নয়। অর্থাৎ কোনও দোকানে ₹৫,০০০ টাকার পণ্য কিনে UPI-এর মাধ্যমে পেমেন্ট করলে ক্রেতার বিল ₹৫,০০০ হলে তাঁকে MDR-এর নামে আলাদা করে আরও টাকা দেওয়ার কথা নয়। সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষ ও ব্যাংকগুলিকে merchant-এর কাছ থেকে গ্রাহকের উপর এই খরচ চাপানো ঠেকাতে ব্যবস্থা নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে।
কোনও ব্যবসায়ী যদি UPI পেমেন্ট গ্রহণের জন্য ক্রেতার কাছ থেকে আলাদা করে অতিরিক্ত টাকা দাবি করেন, তাহলে গ্রাহক সংশ্লিষ্ট ব্যাংক বা UPI অ্যাপের মাধ্যমে অভিযোগ জানাতে পারেন। ফলে UPI চার্জ নিয়ে সামাজিক মাধ্যমে ছড়িয়ে পড়া বিভিন্ন দাবি দেখেই আতঙ্কিত হওয়ার পরিবর্তে লেনদেনের ধরন এবং নতুন নিয়মটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
সাধারণভাবে UPI ব্যবহারের ক্ষেত্রে শুধু MDR চালু হওয়ার কারণে গ্রাহকের দৈনিক পেমেন্টের সংখ্যা নিয়ে নতুন কোনও সাধারণ সীমা তৈরি হচ্ছে না। Person-to-Person বা P2P লেনদেনও নতুন MDR কাঠামোর আওতায় আসছে না এবং তা বিনামূল্যেই থাকার কথা।
অর্থাৎ বন্ধু, পরিবারের সদস্য বা অন্য কোনও ব্যক্তির ব্যাংক অ্যাকাউন্টে UPI-এর মাধ্যমে টাকা পাঠানোর ক্ষেত্রে নতুন ০.৪ শতাংশ MDR প্রযোজ্য নয়। নতুন চার্জ মূলত নির্দিষ্ট Person-to-Merchant বা P2M লেনদেনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে।
ছোট ব্যবসায়ী এবং ক্ষুদ্র merchant-দের ক্ষেত্রে নিয়মে আলাদা ছাড় রাখা হয়েছে। প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, QR code-এর মাধ্যমে মাসে সর্বোচ্চ ₹১ লক্ষ পর্যন্ত UPI লেনদেন গ্রহণকারী যোগ্য ছোট merchant-দের MDR থেকে অব্যাহতি দেওয়ার ব্যবস্থা রয়েছে। ফলে ছোট মুদি দোকান, হকার এবং ছোট ব্যবসায়ীদের উপর নতুন ব্যবস্থার প্রভাব সীমিত রাখার চেষ্টা করা হয়েছে।
এই কারণে কোনও ছোট দোকানে নিয়মিত অল্প অঙ্কের UPI পেমেন্ট করা গ্রাহকদের জন্যও নতুন চার্জ নিয়ে আতঙ্কের কারণ নেই। তবে কোনও merchant নতুন নিয়মের আওতায় পড়ছেন কি না, তা তাঁর লেনদেনের ধরন এবং নির্দিষ্ট merchant category-এর উপর নির্ভর করবে।
না। ₹২,০০০-এর বেশি UPI payment-এর ক্ষেত্রে যে ০.৪ শতাংশ MDR-এর কথা বলা হচ্ছে, সেটি merchant-side charge। উদাহরণ হিসেবে, কোনও যোগ্য ব্যবসায়ীর কাছে ₹৩,০০০ টাকার পেমেন্ট হলে ০.৪ শতাংশ হিসাবে MDR ₹১২ হতে পারে। কিন্তু সেই ₹১২ গ্রাহকের কাছ থেকে UPI surcharge হিসেবে নেওয়ার কথা নয়।
তবে নতুন নিয়মের বাস্তব প্রয়োগে merchant, acquiring bank, payment aggregator এবং UPI ecosystem-এর বিভিন্ন অংশের মধ্যে MDR কীভাবে বণ্টিত হবে, তা আলাদা বিষয়। সাধারণ গ্রাহকের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল—UPI পেমেন্ট করার সময় তাঁকে MDR-এর নামে অতিরিক্ত অর্থ দিতে বাধ্য করা যাবে না।
নতুন UPI MDR কাঠামোয় কিছু নির্দিষ্ট পরিষেবার জন্য আলাদা ফ্ল্যাট চার্জের ব্যবস্থা রাখা হয়েছে। প্রকাশিত প্রতিবেদন অনুযায়ী, রেল, জ্বালানি এবং বিমা-সহ নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয় পরিষেবায় যোগ্য লেনদেনের ক্ষেত্রে ₹৫ পর্যন্ত ফ্ল্যাট MDR প্রযোজ্য হতে পারে।
তাই UPI নিয়ে বিভ্রান্তি দূর করতে লেনদেনের ধরন, merchant category এবং প্রযোজ্য নিয়মটি দেখা জরুরি। সব UPI transaction-এর উপর একই হারে চার্জ বসছে—এমন ধারণা সঠিক নয়।
না। নতুন MDR কাঠামোর সঙ্গে UPI পরিষেবা বন্ধ হয়ে যাওয়ার কোনও সম্পর্ক নেই। UPI আগের মতোই ডিজিটাল পেমেন্টের মাধ্যম হিসেবে চালু থাকবে। শুধু নির্দিষ্ট merchant transaction-এর ক্ষেত্রে ১৫ অক্টোবর ২০২৬ থেকে নতুন MDR কাঠামো কার্যকর হবে।
সুতরাং UPI ব্যবহারকারীদের জন্য মূল বার্তা হল, UPI বন্ধ হচ্ছে না এবং সাধারণ গ্রাহকের কাছ থেকে নতুন MDR বাবদ আলাদা চার্জ নেওয়ার কথা নয়। বরং নতুন নিয়মটি মূলত নির্দিষ্ট উচ্চমূল্যের merchant transaction-এর ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।
কোনও দোকানদার যদি UPI পেমেন্টের জন্য নির্ধারিত দামের বাইরে অতিরিক্ত টাকা দাবি করেন, তাহলে প্রথমে বিলের হিসাব যাচাই করা উচিত। এরপর প্রয়োজন হলে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক বা UPI অ্যাপের অভিযোগ ব্যবস্থার মাধ্যমে বিষয়টি জানানো যেতে পারে। গ্রাহকের উচিত UPI পেমেন্টের আগে QR code এবং merchant-এর নাম যাচাই করা এবং অচেনা লিঙ্ক বা সন্দেহজনক payment request-এ সাড়া না দেওয়া।
সব মিলিয়ে, ১৫ অক্টোবর থেকে UPI-তে নতুন MDR কাঠামো চালু হলেও প্রতিটি UPI পেমেন্টে সাধারণ গ্রাহকের কাছ থেকে চার্জ নেওয়া হবে—এমনটা নয়। ₹২,০০০-এর বেশি নির্দিষ্ট P2M লেনদেনে ০.৪ শতাংশ MDR-এর নিয়ম থাকলেও P2P লেনদেন এবং যোগ্য ছোট merchant-দের জন্য ছাড় বজায় রাখা হয়েছে।
ইউপিআই চার্জ নিয়ে গ্রাহক মহলে যে বিভ্রান্তি তৈরি হয়েছে, তা নিয়ে এবার স্পষ্ট বার্তা দিল ব্যাংকিং মহল। পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংকের এমডি ও সিইও অশোক চন্দ্র জানিয়েছেন, সাধারণ গ্রাহকদের ইউপিআই ব্যবহারের ক্ষেত্রে আতঙ্কিত হওয়ার কোনও কারণ নেই। নতুন Merchant Discount Rate বা MDR নিয়ে বিভিন্ন মহলে যে আলোচনা চলছে, তার সঙ্গে সাধারণ ক্রেতার পকেট থেকে সরাসরি অতিরিক্ত টাকা কেটে নেওয়ার বিষয়টি এক নয়। ফলে ইউপিআই ব্যবহারকারীদের মধ্যে ছড়িয়ে পড়া নানা ধরনের বিভ্রান্তিকর তথ্যের পরিবর্তে নতুন নিয়মের প্রকৃত বিষয়টি বোঝা জরুরি।
বর্তমানে দেশের দৈনন্দিন আর্থিক লেনদেনের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ মাধ্যম হয়ে উঠেছে Unified Payments Interface বা UPI। রাস্তার ছোট দোকান থেকে শুরু করে বড় শপিং মল, রেস্তোরাঁ, হাসপাতাল, পরিবহণ পরিষেবা কিংবা অনলাইন কেনাকাটা—প্রায় সর্বত্রই QR code স্ক্যান করে কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে টাকা দেওয়া সম্ভব। নগদ টাকা বহনের প্রয়োজন কমিয়ে দিয়েছে এই ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থা। সেই কারণে ইউপিআই লেনদেনে কোনও নতুন চার্জ বা নিয়ম আসছে কি না, তা নিয়ে সাধারণ মানুষের স্বাভাবিকভাবেই আগ্রহ রয়েছে।
