প্রথম গাড়ি কেনা অনেকের কাছেই দীর্ঘদিনের স্বপ্নপূরণ। গাড়ির মডেল, রং, দাম, মাইলেজ এবং ঋণের কিস্তি নিয়ে যতটা আলোচনা হয় বিমার শর্ত নিয়ে অনেক সময় ততটা হয় না। কিন্তু দুর্ঘটনা, চুরি বা গাড়ির ক্ষতির পরে বিমা থেকে কতটা সহায়তা পাওয়া যাবে, তা নির্ভর করে কেনার সময় বেছে নেওয়া কভারেজের উপর। তাই শুধু প্রিমিয়ামের অঙ্ক দেখে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে পলিসিতে কী রয়েছে এবং কী বাদ দেওয়া হয়েছে, তা বোঝা প্রয়োজন। একটি বিমার প্রস্তাব অন্যটির চেয়ে সস্তা হলেই সেটি বেশি সুবিধাজনক, এমন নয়। কম দামের পলিসিতে গাড়ির বিমাকৃত মূল্য কম থাকতে পারে, নিজের বহন করার খরচ বেশি হতে পারে অথবা প্রয়োজনীয় সুরক্ষা বাদ থাকতে পারে। প্রথমবার গাড়ি কিনলে এই পার্থক্যগুলি বুঝে নেওয়াই ভবিষ্যতের অপ্রত্যাশিত খরচ সামলানোর প্রস্তুতি।থার্ড পার্টি ও কমপ্রিহেনসিভ বিমার পার্থক্য

ভারতে জনসাধারণের ব্যবহারের রাস্তায় গাড়ি চালানোর জন্য থার্ড পার্টি বিমা বাধ্যতামূলক। গাড়ির ব্যবহারের কারণে অন্য ব্যক্তির আঘাত, মৃত্যু বা সম্পত্তির ক্ষতি হলে প্রযোজ্য আইন ও পলিসির শর্ত অনুযায়ী দায়ের সুরক্ষা দেয় এই বিমা। তবে শুধু থার্ড পার্টি পলিসি নিজের গাড়ির দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতি বা চুরির জন্য কভার দেয় না। কমপ্রিহেনসিভ বা প্যাকেজ পলিসিতে থার্ড পার্টি দায়ের পাশাপাশি নিজের গাড়ির জন্য ‘ওন ড্যামেজ’ সুরক্ষা থাকে। দুর্ঘটনা, আগুন, চুরি এবং পলিসিতে উল্লেখিত অন্যান্য বিপদের কারণে গাড়ির ক্ষতি এই অংশের আওতায় আসতে পারে। কিন্তু ‘কমপ্রিহেনসিভ’ শব্দটির অর্থ সব ধরনের ক্ষতির নিঃশর্ত ক্ষতিপূরণ নয়। এখানেও নির্দিষ্ট সীমা, কর্তন এবং বাদ দেওয়া পরিস্থিতি রয়েছে। প্রিমিয়াম তুলনা করুন একই সুরক্ষার ভিত্তিতে দুটি বিমার প্রিমিয়াম তুলনা করার সময় একই গাড়ি, একই বিমাকৃত মূল্য, একই অ্যাড-অন এবং একই ডিডাক্টিবল ধরে হিসাব দেখতে হবে। একটি প্রস্তাবে অতিরিক্ত সুবিধা যুক্ত থাকলে এবং অন্যটিতে তা না থাকলে শুধু মোট দাম দেখে সঠিক তুলনা করা যাবে না। বিমাকারী বা বিক্রেতার কাছ থেকে প্রিমিয়ামের বিস্তারিত হিসাব চেয়ে নিন। কোন অংশে কত খরচ, কোন সুবিধা অন্তর্ভুক্ত এবং কোনটির জন্য অতিরিক্ত টাকা লাগছে এসব স্পষ্ট থাকলে সিদ্ধান্ত নেওয়া সহজ হয়। IRDAI-ও প্রিমিয়ামের সঙ্গে কভারেজ, ডিডাক্টিবল এবং IDV তুলনা করার পরামর্শ দেয়। IDV বা Insured Declared Value হল পলিসিতে নির্ধারিত গাড়ির বিমাকৃত মূল্য। গাড়ি চুরি হওয়া বা সম্পূর্ণ ক্ষতির মতো পরিস্থিতিতে ক্ষতিপূরণের হিসাবের গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি এটি। শুধু প্রিমিয়াম কমানোর জন্য IDV অস্বাভাবিকভাবে কমিয়ে দিলে বড় ক্ষতির পরে পাওয়া অর্থও কম হতে পারে। আবার IDV-কে গাড়ি কেনার মোট খরচ বা প্রতিটি মেরামতের ক্ষেত্রে নিশ্চিত পাওনা হিসেবে ধরে নেওয়া উচিত নয়। ক্ষতির ধরন, পলিসির শর্ত এবং প্রযোজ্য কর্তনের ভিত্তিতে দাবির নিষ্পত্তি হয়। তাই প্রস্তাবিত IDV কত এবং তার ভিত্তি কী, তা আগে জেনে নিন। ডিডাক্টিবল বুঝে নিন ডিডাক্টিবল হল অনুমোদিত দাবির এমন একটি অংশ, যা গাড়ির মালিককে নিজের পকেট থেকে বহন করতে হয়। পলিসিতে বাধ্যতামূলক ডিডাক্টিবলের পাশাপাশি স্বেচ্ছায় নেওয়া অতিরিক্ত ডিডাক্টিবলও থাকতে পারে। স্বেচ্ছায় বেশি অংশ বহন করতে রাজি হলে প্রিমিয়াম কমতে পারে, কিন্তু দাবি করার সময় নিজের খরচ বাড়বে। উদাহরণ হিসেবে, অনুমোদিত মেরামতের খরচ ৩০,০০০ টাকা এবং প্রযোজ্য মোট ডিডাক্টিবল ৩,০০০ টাকা হলে, অন্য কোনও কর্তন না থাকলে বিমাকারীর অংশ হবে ২৭,০০০ টাকা। এটি শুধু বোঝানোর হিসাব; বাস্তবে অবচয় এবং কভারেজের বাইরে থাকা খরচও প্রযোজ্য হতে পারে।

অ্যাড-অন বেছে নেওয়ার আগে শর্ত পড়ুন অতিরিক্ত প্রিমিয়ামের বিনিময়ে মূল পলিসির সুরক্ষা বাড়ানোর জন্য অ্যাড-অন পাওয়া যায়। তবে সব বিমাকারীর অ্যাড-অন একরকম নয়। নাম একই হলেও সুবিধা, যোগ্যতা এবং দাবির সীমা আলাদা হতে পারে। জিরো ডেপ্রিসিয়েশন অ্যাড-অন অনুমোদিত দাবিতে নির্দিষ্ট যন্ত্রাংশের অবচয়জনিত কর্তন কমাতে বা বাদ দিতে সাহায্য করে। কিন্তু এটি থাকলেই মেরামতের সম্পূর্ণ বিল পাওয়া যাবে, এমন নিশ্চয়তা নেই। ডিডাক্টিবল, কভারেজের বাইরে থাকা খরচ এবং অ্যাড-অনের নিজস্ব শর্ত প্রযোজ্য থাকতে পারে। রিটার্ন টু ইনভয়েস এবং নো ক্লেম বোনাস প্রোটেকশনও পরিচিত অ্যাড-অন। এগুলি কেনার আগে কোন ঘটনায় সুবিধা মিলবে, কতদিনের গাড়ির জন্য পাওয়া যায় এবং কোন খরচ অন্তর্ভুক্ত তা লিখিতভাবে বুঝে নিন। আপনার এলাকায় জল জমে কি না, গাড়ি কোথায় রাখা হবে এবং কতটা দূরে যাতায়াত করবেন এসব বিবেচনা করে ইঞ্জিন প্রোটেকশন বা রোডসাইড অ্যাসিস্ট্যান্সের শর্ত সম্পর্কে প্রশ্ন করতে পারেন। প্রয়োজন অনুযায়ী সুবিধা বেছে নিন; শুধু প্যাকেজে রয়েছে বলে সব অ্যাড-অন নেওয়ার প্রয়োজন নেই। ক্যাশলেস সুবিধা সম্পর্কে পরিষ্কার ধারণা রাখুন বিমাকারীর অনুমোদিত নেটওয়ার্ক গ্যারাজে শর্তসাপেক্ষে ক্যাশলেস মেরামতের সুবিধা পাওয়া যায়। তবে ক্যাশলেস মানেই মালিকের কোনও খরচ থাকবে না, এমন নয়। ডিডাক্টিবল এবং অনুমোদিত কভারেজের বাইরে থাকা অংশের টাকা দিতে হতে পারে। কেনার আগে আপনার শহরের কাছাকাছি কোন গ্যারাজে এই সুবিধা রয়েছে, তা যাচাই করুন। বিশেষ করে যে সার্ভিস সেন্টারে গাড়ি মেরামত করাতে চান, সেটি সংশ্লিষ্ট বিমাকারীর নেটওয়ার্কে আছে কি না জেনে নিন। দূরের একটি বড় নেটওয়ার্কের তুলনায় প্রয়োজনের সময়ে ব্যবহারযোগ্য স্থানীয় সুবিধা আপনার কাছে বেশি কার্যকর হতে পারে।

আরও খবর

‘মাটির মূর্তি’ যেন জীবন্ত মানবশরীর! মৃৎশিল্পের নতুন দিগন্তে আমেরিকান গবেষক সুজ়ান

ফল সংরক্ষণে অজান্তেই বড় ভুল কমছে স্বাদ ও পুষ্টিগুণ

শ্রিম্প ভাইরাসে আক্রান্ত হয়ে চিংড়ি কাঁকড়াতে ভয়, দৃষ্টিশক্তি হারানোর আশঙ্কা

পলিসিতে কী কভার রয়েছে, তার পাশাপাশি ‘এক্সক্লুশন’ বা বাদ দেওয়া বিষয়গুলিও পড়তে হবে। সাধারণ ক্ষয়, নিয়মিত ব্যবহারজনিত যন্ত্রাংশের অবনতি এবং পলিসির ভৌগোলিক সীমার বাইরে হওয়া ক্ষতির ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে। বিক্রেতাকে বাস্তব পরিস্থিতি ধরে প্রশ্ন করুন। যেমন, গাড়ি দাঁড়িয়ে থাকা অবস্থায় ক্ষতি হলে কী হবে, জলজনিত ক্ষতির কোন অংশ কভার হবে বা কোনও অতিরিক্ত যন্ত্রাংশ লাগালে সেটি ঘোষণা করতে হবে কি না। অস্পষ্ট উত্তর পেলে সংশ্লিষ্ট পলিসির ধারা দেখতে চান। মৌখিক আশ্বাসের সঙ্গে লিখিত কভারেজ মেলানো জরুরি। দাবি জানানোর প্রক্রিয়া আগে জানুন দুর্ঘটনা বা চুরির পরে কোথায় যোগাযোগ করবেন, কী তথ্য দেবেন এবং কোন নথি লাগবে তা আগে জানা থাকলে সময় বাঁচে। বিমাকারীর দাবি জানানোর নম্বর, ওয়েবসাইট বা অ্যাপের তথ্য সংরক্ষণ করুন। ঘটনার পরে দ্রুত বিমাকারীকে জানান এবং মেরামত শুরু করার আগে তাদের নির্দেশিত প্রক্রিয়া অনুসরণ করুন। দাবির ধরন অনুযায়ী রেজিস্ট্রেশন সার্টিফিকেট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ক্লেম ফর্ম এবং চুরির ক্ষেত্রে FIR-এর মতো নথি প্রয়োজন হতে পারে। নির্দিষ্ট তালিকা বিমাকারীর কাছ থেকে জেনে নিন। নো ক্লেম বোনাস সম্পর্কে জানুন নো ক্লেম বোনাস বা NCB হল দাবিহীন পলিসি মেয়াদের ভিত্তিতে ওন ড্যামেজ প্রিমিয়ামে পাওয়া সুবিধা। এটি সম্পূর্ণ প্রিমিয়ামের উপর ছাড় নয়। দাবি করলে পরবর্তী মেয়াদের বোনাসে প্রভাব পড়তে পারে; NCB প্রোটেকশন থাকলে তার শর্ত আলাদাভাবে দেখতে হবে। প্রথমবার বিমা করার সময় নিজের প্রকৃত বিমা ও দাবির ইতিহাস জানান। আগে কোনও বোনাস অর্জন না করে থাকলে ভুলভাবে NCB দেখিয়ে কম প্রিমিয়াম নেওয়া উচিত নয়। IRDAI এর তথ্য অনুযায়ী NCB পলিসিধারীর সঙ্গে সম্পর্কিত গাড়ির সঙ্গে নয়।

ডিলারের প্রস্তাবের পাশাপাশি অন্য বিকল্প দেখুন গাড়ির ডিলারের মাধ্যমে বিমা কেনা সুবিধাজনক হতে পারে। তবে IRDAI এর নির্দেশনায় বলা হয়েছে, ডিলারের কাছ থেকেই বিমা কেনার বাধ্যবাধকতা নেই। তাই অন্য অনুমোদিত বিকল্পের প্রস্তাবও দেখে নিতে পারেন। কোথা থেকে কিনছেন, তার পাশাপাশি পলিসি ইস্যু করছে কোন বিমা সংস্থা, সেটিও দেখুন। প্রিমিয়াম দেওয়ার পরে পলিসির কপি সংগ্রহ করে গাড়ির মডেল, মালিকের নাম, ইঞ্জিন ও চ্যাসিস নম্বর এবং নির্বাচিত সুবিধাগুলি মিলিয়ে নিন। কভারেজের মেয়াদ আলাদা করে পরীক্ষা করুন পলিসিতে থার্ড পার্টি ওন ড্যামেজ এবং অ্যাড-অনের শুরু ও শেষের তারিখ পরীক্ষা করুন। একটি অংশের কভার চালু আছে বলে অন্য অংশও একই সময় পর্যন্ত চালু থাকবে, এমন অনুমান করবেন না। প্রতিটি প্রয়োজনীয় কভার নবায়নের জন্য আলাদা মনে করিয়ে দেওয়ার ব্যবস্থা রাখুন। প্রথম গাড়ির বিমা বেছে নেওয়ার সময় শেষ পর্যন্ত তিনটি প্রশ্নের পরিষ্কার উত্তর থাকা দরকার কোন ঘটনায় সুরক্ষা পাবেন, ক্ষতির কতটা নিজেকে বহন করতে হবে এবং দাবি জানানোর প্রক্রিয়া কী। এই উত্তরগুলি বুঝে পলিসি কিনলে প্রিমিয়ামের সঙ্গে পাওয়া সুবিধার বাস্তব মূল্যও বোঝা যায়। গাড়ির চাবি হাতে নেওয়ার আনন্দের পাশাপাশি বিমার কাগজপত্রে একটু মনোযোগ ভবিষ্যতের আর্থিক অনিশ্চয়তা সামলাতে সাহায্য করতে পারে।